“Cash stuffing” : La méthode des enveloppes pour épargner

Mis à jour le par Camille Lenglet

J’ai un problème. Non plutôt deux en fait : j’ai un petit salaire et je n’arrive pas à épargner. J’ai beau essayer de mettre côté sur mon livret A, je pioche tout le temps dedans. Alors quand j’ai vu sur Tik Tok une nouvelle méthode pour épargner, je me suis dit que ça serait intéressant de me lancer. Cela s’appelle le “cash stuffing” ! Comment ça fonctionne ? Est-ce vraiment une méthode infaillible ? Je vous dis tout.

“Cash stuffing” : La méthode des enveloppes pour épargner

Qu'est-ce que le cash stuffing ?

Le “cash stuffing” a explosé sur les réseaux sociaux dernièrement, impossible de passer à côté. En même temps, on est nombreux·ses à subir l’inflation et à chercher des astuces pour économiser de l’argent 😅. Alors en quoi consiste cette méthode ? Il s’agit de mettre de l’argent liquide dans des enveloppes pour différentes catégories de dépenses

Pochette d'argent

Alors quand je dis enveloppes, il s’agit plutôt de petites pochettes transparentes attachées à un classeur comme dans ce reportage sur la RTS.

Quoi qu’il en soit, le principe est d’éviter le stress financier en retirant son salaire en liquide et de le budgétiser en catégories. Cela permet de visualiser plus concrètement ce qu’on a disposition et ainsi, d’éviter les dépenses imprévues. Du coup, ça m’a parlé et j’ai décidé de tester le cash stuffing sur un mois 👀. 

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Comment gérer son budget avec des enveloppes ? 

Comment marche concrètement le cash stuffing ? C’est simple, à chaque début de mois, quand le salaire tombe, on doit décider quel budget on va allouer à chaque catégorie : Loyer, factures (électricité, internet, forfait téléphone, etc.), courses, sorties / loisirs, l’épargne et aussi les imprévus.

Évidemment, on fait les catégories en fonction de ses besoins. Une fois qu’on a décidé de ces montants, on retire l’argent de notre compte et on le répartit entre les enveloppes 💵. Je ne vais pas donner la répartition que j’ai faite, car mon salaire ne représente pas la moyenne de la population. Cependant, voici un exemple sur une base d’un salaire à 1.600€ pour une personne seule (j’ai pris ce modèle en l’adaptant à mon salaire) : 

  • Loyer : 600€,
  • Factures (électricité, internet, téléphone) : 150€,
  • Courses : 250€,
  • Transport (abonnement de transport, essence) : 100€,
  • Loisirs : 150€,
  • Imprévus : 50€,
  • Économies : 300€.

À noter 💸

On nous recommande d’avoir un loyer dans une fourchette de 30 à 40% de notre revenu net et d’économiser au moins 20% de notre revenu chaque mois. 

👉 À chaque fois qu’on a besoin de faire une dépense, on prend de l’argent de l’enveloppe correspondance. Si on dépense tout l'argent de l'enveloppe avant la fin du mois, on sait qu'on a dépassé notre budget pour cette catégorie et on doit soit réduire nos dépenses, soit transférer de l'argent d'une autre enveloppe.

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Les avantages du “cash stuffing” 

J’ai donc essayé cette technique, qui m’a sorti de ma zone de confort. Alors qu’en ai-je pensé 🤔 ? Je vais vous dire mon ressenti à ce propos, en commençant par les avantages. 

La visualisation concrète de notre argent

Je dirais que c’est le plus gros avantage, car en retirant l'argent en liquide, on prend conscience de sa valeur. On l’a en main, on le touche et on voit combien on dépense et combien il nous reste. On a le billet en main et on le voit disparaître quand on réalise l’achat, c’est bien plus concret qu’un paiement sans contact 💳.  Personnellement, ça m’a aidé à prendre des décisions plus éclairées, du genre, ne pas faire de dépenses imprévues (et souvent inutiles 🤐) chez Ikea, Maison du Monde ou Muy Mucho (oui, j'ai un gros faible pour la décoration d’intérieur 😅). 

Une meilleure discipline financière

Un autre avantage de cette dépense, c’est qu’on est obligé de planifier nos dépenses à l’avance et de respecter les limites qu’on s’est fixées. C’est très engageant et on ne peut pas trouver des bonnes excuses en se disant que “ça va, de toute manière, il y a de l’argent sur le compte”. Eh bien non, puisqu’on a tout retiré et que tout est dans des pochettes, à la maison 🏠 ! Cette méthode nous discipline, en tout cas, moi, elle m’a permis d’être plus rigoureuse. 

Les inconvénients de cette méthode d’épargne 

J’ai pu mettre de côté, malgré mon petit salaire et c’est une vraie victoire. Cependant, ça a généré pas mal d’inconvénients, ce qui me fait dire que ce n’est vraiment pas une méthode adaptée à tous et toutes. 

La praticité de cette méthode 

Avant de faire cela, je n’avais jamais de liquide sur moi, je payais tout par carte bancaire ou avec mon téléphone. Retirer tout son argent n’est vraiment pratique et surtout, je trouve que ça représente des risques en termes de sécurité. Et si on égare ses billets / son portefeuille ? Et si on nous vole les enveloppes d’épargnes ? Si on se fait voler notre CB, on peut faire opposition, tandis que si on se fait voler de la monnaie, on n’a que nos yeux pour pleurer 😭…  En plus, certaines dépenses, comme le loyer ou les factures, se font directement par prélèvement, on ne peut donc pas tout retirer

Les émotions négatives 

D’avoir ce cadre strict, ça a généré chez moi un gros sentiment de frustration. Oui, j’ai pu épargner, mais à côté de ça, je n’ai rien pu faire. Je suis restée enfermée chez moi et je n’ai pas pu me faire réellement plaisir. Dans le fond, je suis une épicurienne dans l’âme et j’aime bien aussi faire des achats qui me font du bien au moral. Pire encore, ça a généré chez moi des angoisses de tout gérer en liquide. Je ne dirais pas que j’ai peur des chiffres, mais je suis loin d’avoir un esprit mathématique et je me suis retrouvée dans une situation où je devais très souvent faire mes comptes… 

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Trouver sa propre méthode d’épargne

Voilà, vous savez tout sur le “cash stuffing” ! Bien sûr, je vous ai donné mon avis dessus, mais il est important de se rappeler que chaque personne est différente et que ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre. Il ne faut pas oublier que la gestion du budget est un vrai défi, en particulier dans ces temps de crise 💲. 

Pour ma part, même si ça ne me convient pas, j’ai compris que je devais changer. Je prévois désormais un budget d’épargne et un budget de dépenses. Néanmoins, je préfère tout garder sur mon compte et utiliser ma CB, c’est bien mieux. Surtout que désormais, il existe des applications pour gérer notre budget, voire, il est possible d’avoir l’option directement dans son compte bancaire. Bref, j’aurais testé, à vous de voir si cette méthode d’épargne vous convient ! N’hésitez pas à nous dire en commentaire ce que vous en avez pensé en tout cas 💵.  

L'avis de la rédaction : à chacun sa méthode !

Et voilà, nous avons exploré ensemble le monde fascinant du "cash stuffing". Comme vous l'avez vu, il n'y a pas de solution universelle ou miracle pour gérer son argent. Si vous ressentez de l'anxiété ou de la frustration face à vos finances, n'hésitez pas à consulter un psychologue. Il peut vous aider à comprendre et à gérer vos émotions liées à l'argent. Après tout, la santé mentale est aussi importante que la santé financière, alors, prenez soin de vous.

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Article proposé par Camille Lenglet

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